關於銀行個人理財的業務分類

從不同的角度，對理財業務有不同的分類：

　　(1)理財顧問服務和綜合理財服務

按是否接受客戶委託和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務可分爲理財顧問服務和綜合理財服務。

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務後，自行管理和運用資金，並獲取和承擔由此產生的收益和風險。

綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的.投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

綜合理財服務可進一出劃分爲理財計劃和私人銀行業務兩類，其中理財計劃是商業銀行鍼對特定目標客戶羣體進行的個人理財服務(比如爲有孩子的家庭量身定製子女教育方案投資產品，爲老年人制定個退休規劃等，適宜客戶都可以參與)。而私人銀行業務的服務對象主要是高淨值客戶，涉及的業務範圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。

　　(2)理財業務、財富管理業務與私人銀行業務

銀行往往根據客戶類型進行業務分類。按照這種分類方式，理財業務可分爲理財業務(服務)、財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次，銀行爲不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務服務內容最爲全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務(見圖)。理財業務、財富管理業務和私人銀行業務之間並沒有明確的行業統一分界。